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如何识别非法金融和非法集资

一些单位或者个人以高额投资回报向社会一定范围内兜售的高息存款、股票、债券、基金和开发项目,一定要认真识别,谨慎投资。一般情况下,高额投资回报必然伴随着高风险,高收益诱饵下的..

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如何识别非法金融和非法集资

发布时间:2019-01-07 热度:

一些单位或者个人以高额投资回报向社会一定范围内兜售的高息存款、股票、债券、基金和开发项目,一定要认真识别,谨慎投资。一般情况下,高额投资回报必然伴随着高风险,高收益诱饵下的投资陷阱多。因为近年来一些单位或个人就是利用部分群众求富心切的特点,打着高额投资回报的幌子,从事非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款等违法犯罪活动,使很多投资者上当受骗。因此,对投资高额回报项目,广大群众应认真识别,慎之又慎。存款应到合法的金融机构,购买股票、债券应到经批准的证券公司或银行业金融机构,购买基金也应到经批准的金融机构。
 
1.什么是非法金融机构?
 
非法金融机构是指未经有关金融监管部门批准,擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖以及证券、保险等金融业务活动的机构。非法金融机构的筹备组织,也应视为非法金融机构。
 
2.什么是非法金融业务活动?
 
非法金融业务活动,是指未经有关金融监管部门批准,擅自从事的下列活动,包括:(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;(二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;(四)有关金融监管部门认定的其他非法金融业务活动。“非法吸收公众存款”是指未经有关金融监管部门批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;“变相吸收公众存款”是指未经有关金融监管部门批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
 
3.你知道什么是非法集资活动吗?
 
非法集资就是指一些单位或者个人在没有依照法定的程序经有关部门批准的情况下,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式,向社会公众进行筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他利益等方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
 
4.非法集资活动的基本特征是什么?
 
非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征:一是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;二是承诺在一定期限内给出资人还本付息,其还本付息形式既可是货币形式,也可以实物或其他形式;三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金;四是以合法形式掩盖其非法集资的性质。
 
5.你知道从事非法集资活动经常都是打着哪些幌子进行的吗?
 
非法集资活动伴随着我国改革开放和经济社会发展,并随着时代的变迁而不断发展变化,其方式、方法也在不停地变换花样。当前,非法集资形式主要有以下几种:
 
一 是借用种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保等名义非法集资。
 
二 是以变相发行股票、债券、彩票、债权凭证等形式非法集资。
 
三 是通过入股分红、认领股份进行非法集资。
 
四 是通过办理会员卡、会员证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
 
五 是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟、传销与“快速积分法”等方式进行非法集资。
 
六 是利用民间的“会”、“社”等组织进行非法集资。
 
七 是利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
 
八 是对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。
 
九 是以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。
 
十 是利用传销或秘密串联的形式非法集资。
 
6.如何识别非法集资活动?
 
识别非法集资活动,主要把握以下几点:
 
一是看主体资格是否合法。根据现行法律法规的有关规定,向社会不特定对象募集资金必须经过法定部门审批。如某种集资活动未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资和有审批权限的部门超越权限批准的集资,就涉嫌非法集资。
 
二是看是否承诺回报。非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点,承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益回报,即通常所谓的“保底”条款。
 
三是看是否向社会不特定对象募集资金。所谓“不特定对象”是指社会公众,即具有不同身份、年龄、性别、职业、行业、阶层、关系的社会各类人员,而不是单位内部或外部的少数特定人员。
 
四是看是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。从事非法集资的单位或个人一般都是在貌似合法的形式下掩盖其非法集资活动的实质。
 
7.如何防范非法集资风险?
 
防范非法集资风险,需要广大人民群众增强风险意识和自我保护意识,自觉抵制非法集资活动。
 
一 是认清非法集资的危害。对非法集资活动的本质和危害,要提高识别能力,自觉抵制各种诱惑,坚信“天上不会掉馅饼”、“没有免费的午餐”,对 “高额回报”、“快速致富”的投资项目进行客观、冷静分析,识破其虚假、欺骗、诱惑的实质,避免上当受骗。
 
二 是增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,对投资者来说,市场有输赢,投资有盈亏,特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的风险。人们—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。
 
三 是增强参与非法集资风险自担意识。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院第247号令)明确规定:“参与非法金融活动受到的损失,由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为,参与者的利益不受法律保护。
 


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